Какая между https://www.xcritical.com/ ними разница, и как можно перевести брокерский счет в ИИС, мы расскажем в этой статье. Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги. Суть в том, что, пополнив свой ИИС, инвестор уменьшает налоговую базу на сумму пополнения.
Где лучше открыть брокерский счет новичку
Подробнее о налоговых льготах рассказал адвокат, управляющий партнер КА «AKP Best Advice» Максим Первунин. что лучше иис или брокерский счет Чтобы вернуть НДФЛ, вы должны в течение года делать взносы, а на следующий год собрать документы на вычет. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2019 году, обратиться за вычетом типа А за 2019 год надо не позднее 2022 года, иначе вычет за 2019 год будет потерян. Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т.
Насколько выгоден вычет типа А в сравнении с вкладом
Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового вычета. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Представитель брокера высказал уверенность, что запуск ИИС-3 станет новым драйвером развития среднесрочных и долгосрочных инвестиций.
Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?
Вернуть или не платить НДФЛ благодаря этому вычету можно, если доход относится к основной налоговой базе. Это не только зарплата и похожие выплаты, например авторские вознаграждения, но и другие поступления, например доход от продажи недвижимости и проценты по вкладам. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. Например, Сбербанк не позволял совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже на обычном брокерском счете и на ИИС даже до санкций, а Т-Инвестиции дают туда доступ и в начале 2023 года. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
При этом вносить другую валюту тоже запрещено. Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС. Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные.
Что выбрать: ИИС или брокерский счет
Вычет по взносам вы можете получать ежегодно, если будете пополнять ИИС и платить налог со своего дохода. Обращайтесь к нашим экспертам, они проверят ваши документы, за 2 дня заполнят за вас декларацию 3-НДФЛ и отправят ее в ИФНС. Сделать это можно в Личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов.
Как закрывать или выводить активы с ИИС?
С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама. Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали.
Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами
- То и дело заходит речь о том, чтобы изменить условия ИИС и вычетов.
- Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет.
- При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам.
- Но данная классификация некорректна, так как в законодательстве не говорится о разновидностях индивидуальных инвестиционных счетов.
- У нас есть подробный разбор, как это работает.
- Все это время можно держать деньги на вкладе, а потом перевести на ИИС.
На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую. «Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов», — сообщил ЦБ.
Сколько нужно платить брокерам в 2024 году
Если у инвестора есть ИИС-1 или ИИС-2, для того, чтобы открыть ИИС-3, ему надо закрыть прошлый счет или перевести его в ИИС-3. Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего). ИИС существуют двух видов — типа А и Б в зависимости от налогового вычета. Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой.
Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные. Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.
До 2024 года инвестор мог иметь только один ИИС, тип счета определялся на момент получения вычета. Также оба старых типа счетов нужно было держать открытыми от трех лет для получения налогового вычета, срок владения засчитывался, даже если инвестор оставлял счета пустыми. Вносить на ИИС-1 и ИИС-2 можно было не более ₽1 млн в год. Поскольку вы не можете самостоятельно покупать ценные бумаги на бирже (на это нужна лицензия), вам нужно обращаться к брокеру, который за вас подаст заявку на биржу и внесет данные в депозитарий.
В этом и правда нет смысла, так как ФНС уже владеет всей информацией о налогоплательщике и достаточно лишь его волеизъявления в виде заявления для получения налогового вычета. Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору. Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц). Еще одно отличие ИИС от обычного брокерского счета — инвестор может получать прибыль с тех денег, которые причитаются налоговой.
Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства.
Важным моментом является выбор брокера и соблюдение условий индивидуального инвестиционного счета — срок действия договора и максимальные суммы инвестиций. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации.
В банковских приложениях часто интегрирована возможность инвестиций в фондовый рынок и открытие брокерского счета для новичков. Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях. Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.
